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紡織服裝行業(yè)鏈條長、市場集中度低，行業(yè)利潤率低、企業(yè)生存壓力大，處于供應(yīng)鏈邊緣的中小紡織服裝企業(yè)在融資問題上尤為突出。供應(yīng)鏈金融作為一種強場景金融模式，已成為破解中小紡織服裝企業(yè)融資難題的重要手段。截止目前紡織服裝行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式主要有以銀行為主導(dǎo)型、以核心企業(yè)為主導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺三大類。

銀行為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融是銀行為主搭建的供應(yīng)鏈金融平臺為載體，銀行為核心客戶授信，為核心客戶的一級上下游企業(yè)提供金融服務(wù)。銀行作為資方，在開展金融服務(wù)時，需對核心客戶的資信狀況，一級供應(yīng)商、經(jīng)營商的經(jīng)營狀況進行分析，判斷整個系統(tǒng)的風(fēng)險程度。

核心客戶的信用狀況。紡織服裝產(chǎn)業(yè)鏈條長、供應(yīng)鏈管理難度極大，銀行根據(jù)核心客戶的信用支撐，對上下游中小微企業(yè)進行融資授信支持，因此核心企業(yè)的信用狀況尤為重要。目前銀行在開展供應(yīng)鏈金融時，安排特定人員對核心企業(yè)的進行定性和定量的分析，以此判斷金融主體的信用狀況。重點審核企業(yè)在整個行業(yè)中的地位及市場份額、企業(yè)規(guī)模與實力、股東結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)收益、資產(chǎn)負債情況、信用記錄、發(fā)展前景以及核心企業(yè)對于銀行的協(xié)助能力等。

一級供應(yīng)商、經(jīng)銷商的經(jīng)營狀況。核心企業(yè)的一級供應(yīng)商、一級經(jīng)銷商是資金的最終使用方，銀行在審核其經(jīng)營狀況時主要考核核心企業(yè)對該企業(yè)的依賴程度、企業(yè)的經(jīng)營績效、借款的原因、質(zhì)押物價格波動、履約記錄及能力等。

核心企業(yè)為主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融是由在供應(yīng)鏈中擁有核心資源和競爭力的主導(dǎo)企業(yè)利用自身的優(yōu)勢和資信能力，為供應(yīng)鏈內(nèi)與其合作中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，使其獲得優(yōu)惠貸款。因此該模式的風(fēng)控節(jié)點為核心企業(yè)、上下游融資企業(yè)、供應(yīng)鏈整體運行情況。

核心企業(yè)情況。紡織服裝行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長、產(chǎn)品多，以核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融模式參與主體眾多，業(yè)務(wù)操作流程復(fù)雜，當(dāng)核心企業(yè)出現(xiàn)問題時，危機會迅速蔓延至整個系統(tǒng)，核心企業(yè)是控制風(fēng)險的根本因素。因此核心企業(yè)的運行情況以及發(fā)展前景尤為重要，其中運行情況通過企業(yè)的財務(wù)報表，考察其資產(chǎn)負債狀況、盈利能力和償債能力等方面的指標(biāo)，評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和可持續(xù)性。發(fā)展前景主要分析企業(yè)所面臨的市場競爭、行業(yè)前景以及供應(yīng)鏈中的風(fēng)險因素，評估企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和穩(wěn)定性，以及企業(yè)在環(huán)境保護、勞工權(quán)益以及社會公益等方面的表現(xiàn)，評估企業(yè)的社會形象和可持續(xù)發(fā)展能力。

上下游中小企業(yè)經(jīng)營狀況。核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式中上下游中小企業(yè)與核心企業(yè)相互依賴形成閉合系統(tǒng)，上下游中小紡織服裝企業(yè)是系統(tǒng)的節(jié)點，節(jié)點出現(xiàn)問題也將影響整個系統(tǒng)運行，中小企業(yè)考核指標(biāo)主要有企業(yè)狀況、成長能力、盈利能力、償債能力、運營能力等。

供應(yīng)鏈整體運行情況。紡織服裝產(chǎn)業(yè)鏈條長，需要考核供應(yīng)鏈聚焦的細分領(lǐng)域、成熟度、資金流狀況，企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)程度、合作時間、交易頻率，信息共享程度以及核心企業(yè)對于上下游企業(yè)的管理能力。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺是由專業(yè)的供應(yīng)鏈服務(wù)公司或者金融科技公司主導(dǎo)，通過搭建B2B平臺，集聚供應(yīng)鏈上下游眾多企業(yè)，運營大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)獲取企業(yè)信息，在此基礎(chǔ)上平臺向鏈上企業(yè)提供金融服務(wù)。因此風(fēng)控點涉及平臺方、融資企業(yè)方及供應(yīng)鏈整體情況。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展情況。不同細分領(lǐng)域紡織服裝產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺不斷涌現(xiàn)，相互之間競爭較激烈，因此平臺發(fā)展穩(wěn)定性及知名度將影響企業(yè)入駐積極性。主要指標(biāo)有平臺競爭力/影響力、規(guī)模、聚焦領(lǐng)域及地區(qū)、入駐企業(yè)的競爭力及數(shù)量以及外部行業(yè)政策支持程度等。

融資企業(yè)的信用狀況。主要考核企業(yè)管理能力、經(jīng)濟償還能力、歷史交易及信用情況等，對企業(yè)在平臺交易的信用進行評級，根據(jù)評級確定融資額度。

供應(yīng)鏈整體運行情況。主要指標(biāo)包含供應(yīng)鏈的長度、資金流狀況，企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)程度、合作時間、交易頻率。